TorFX Cambio de divisas limitada TorFX Cambio de divisas Información limitada TorFx revisión Líderes en divisas extranjeras misión de nuestra companys es proporcionar tasas de cambio excepcionales, orientación de expertos y un servicio sencillo y amigable que la gente querrá recomendar a otros. TorFX es uno de los líderes del Reino Unido Corredores de moneda, proporcionando a las personas y las empresas con el ahorro de dinero los servicios de divisas. Nuestro éxito hasta la fecha ha sido impulsado por un compromiso inquebrantable con el servicio al cliente, y nuestro deseo de superar las expectativas de nuestros clientes. El fuerte crecimiento de los volúmenes de transacción se ha visto respaldado por la inversión en personas y tecnología. Los clientes de TorFX se benefician al tratar con una compañía que aplica los más altos estándares de cumplimiento, tiene un sólido balance y calificación crediticia, y opera cuentas segregadas de clientes con Barclays Bank Plc. Ventajas Ahorrar dinero - Muchas personas y empresas todavía utilizan su banco para las transacciones de divisas, lo que resulta en los tipos de cambio pobres, la falta de servicio personalizado, y un tamaño quotone se adapta a todo el enfoque quot. Debido a nuestras relaciones establecidas en el mercado de divisas quotinter-bankquot, TorFX es capaz de ofrecer al por mayor las tasas de cambio en las transacciones de más de 5.000. El ahorro promedio realizado por nuestros clientes en una transacción de 100,000, es 1,9, o 1,900. Evite las fluctuaciones del tipo de cambio-Debido a que las tasas cambian en el segundo, sería casi imposible pronosticar exactamente cuál sería la tasa cuando se procese su transacción. Usted puede haber negociado el mejor precio para su compra, pero podría ser fácilmente compensado por un ligero cambio en el tipo de cambio. TorFX puede fijar las tarifas para usted por hasta dos años que le protegerán de los movimientos de la tarifa futura, ayudándole a pegarse a su presupuesto Experiencia del mercado - El personal que trata superior se dibuja del fondo financiero y de los antecedentes bancarios, trayendo el conocimiento extenso de los mercados de la moneda extranjera . Con los analistas de divisas MSTA calificados para discutir su transacción y mantenerlo informado, puede estar seguro de que recibirá la información que necesita de manera profesional y oportuna. Excelentes servicios Además de proporcionarle un tipo de cambio preferencial, TorFX también ofrece una variedad de mecanismos de negociación para ayudarle a optimizar su transacción. Contratos a plazo, órdenes de límite y órdenes de stop son excelentes maneras de asegurar que usted obtenga la mayor cantidad de dinero por su dinero. Nuestro análisis de mercado libre también podría darle la ventaja que necesita para asegurar una mejor tarifa. Servicio Personal - A cada cliente se le asigna su propio administrador de cuentas personal que lo guiará a través de cada etapa de su transacción en moneda extranjera. Nuestros distribuidores amistosos le mantendrán informado tan a menudo como usted desea, por el email o el teléfono, y hará todo posible para ayudarle a sacar el máximo provecho de su transacción. Nos enorgullecemos de ir la milla extra, porque a diferencia del tamaño quotone se adapta a todo el enfoque de los bancos de calle, creemos que nuestros clientes se merecen un alto nivel de servicio al realizar grandes transferencias de divisas. Sin Comisiones y Sin Cargos Fast International Transfers - TorFX enviará su moneda a su destino de forma gratuita, por TT / CHAPS. Podemos pagar directamente a su abogado, vendedor, notario o proveedor, ahorrando tiempo y dinero. Nuestros pagos internacionales del mismo día son rápidos, confiables y gratis. También podemos proporcionarle una confirmación de pago internacionalmente reconocida tan pronto como su moneda haya sido enviada. Apertura de Cuenta Gratuita - La apertura de una cuenta es gratuita, no hay obligación de negociar, y no se le cobrarán cargos de administración por mantener su cuenta. Sin Cotizaciones de Obligación - Puede obtener cotizaciones de transacciones instantáneas de su administrador de cuentas por teléfono o correo electrónico. El banco a menudo se negará a dar una cotización en vivo, o no le informará de su tipo de cambio hasta más tarde. Peor aún, pueden ofrecerle la tasa de cambio quotouristquot, mientras que en una transacción grande, se le debe ofrecer una cotización mucho mejor. TorFX proporciona cotizaciones en vivo y transparentes basadas en la cantidad de dinero que está enviando, por lo que realmente sabe dónde está y puede presupuestar en consecuencia. Solicitar ahora Abrir una cuenta de divisas de TorFX Usted ha optado por abrir una cuenta de divisas de TorFX, asegúrese de cumplir con los siguientes puntos, ya que esto hará que su solicitud sea más probable que sea aprobada. Asegúrese de que: Sus datos personales Proporcione prueba de domicilio Proporcione el pasaporte como identificación Su número de teléfono durante el día Confirme sus términos y condiciones. Proceda con su solicitud Tenga en cuenta que todas las cotizaciones son gratis sin obligación de comercio. Estos puntos son simplemente una guía para los criterios mínimos de aceptación de TorFX. Por favor asegúrese de leer sus términos y condiciones y ver una lista completa de términos. Una transferencia de dinero sólo se puede completar una vez que se abre una cuenta. Tenga en cuenta que cualquier cambio de moneda de menos de 5000 puede incurrir en una tasa de transferencia. Copy 2016. Todos los derechos reservados. Compare Money Transfer Limited Necesita contactar con Compare Money Transfer Dirección: Basilica House, 334 Southend Road, Wickford, Essex SS11 8QS Reino UnidoGet 0 Comisión sobre su viaje Dinero de TorFX TorFX se han asociado con ICE PLC para ofrecer excelentes tipos de cambio y 0 comisiones por más de 50 monedas extranjeras, con entrega gratuita para pedidos de más de 700. De hecho, nuestras tarifas son tan competitivas que a menudo vencieron a los bancos de la calle, agentes de viajes y aeropuertos, por lo que puede tener la tranquilidad de que youre conseguir lo mejor. Excelentes Tasas de Cambio Nuestras tarifas son tan competitivas que a menudo vencimos a los bancos, agentes de viajes y aeropuertos. Usted puede tener la tranquilidad de que usted está recibiendo las mejores tarifas. 0 Commission 0 comisión en todas las 50 divisas que usted puede comprar de TorFX, con la entrega gratuita en todas las órdenes sobre 700. Entrega casera libre Garantizamos que su orden consigue enviada por la entrega especial de Royal Mail y consigue a su por el día laborable siguiente. (Por favor, permita un día más si se solicita después de las 3 pm). Más de 40 Monedas TorFX intercambia más de 40 monedas a precios imbatibles, incluyendo monedas exóticas y cheques de viajero. Pedido en línea seguro Todos sus pagos se realizan automáticamente a través de un servidor seguro con su información cifrada para asegurar que puede descansar con facilidad sobre sus transacciones. Ahorre tiempo y dinero Al utilizar TorFX puede ahorrarse mucho tiempo y dinero. Con un servicio personal incomparable, podemos ofrecer a nuestros clientes lo que necesitan lo más rápido posible. Últimas noticias: TorFX form ICE alliance Se complace en anunciar que TorFX ha formado una alianza estratégica con ICE (International Currency Exchange), un proveedor líder de servicios de dinero de viaje. Durante la última década, TorFX se ha ganado la reputación de ofrecer un servicio de atención al cliente ejemplar y soluciones de cambio de divisas convenientes y económicas para particulares y empresas. Si bien están perfectamente posicionados para administrar pagos regulares en el extranjero y grandes transferencias en moneda extranjera, nuestra nueva asociación con ICE dará a nuestros clientes acceso a una tarifa competitiva en los negocios de dinero de viaje. Consejos de viaje: Al pedir su dinero en mucho tiempo puede obtener un mejor tipo de cambio que el que se encuentra en una calle o aeropuerto. Presupuesto de sus vacaciones pasar cuidadosamente, ya que puede ser costoso cambiar el dinero en el extranjero. Mantenga algunos de sus fondos seguros utilizando una tarjeta de moneda prepagada. TorFX Corona Moneda: ¿Cuáles son los enlaces de. MSE News Reporter Esta investigación fue llevada a cabo por un experto periodista financiero de investigación después de la discusión sobre el foro de MSE en relación con las compañías de moneda Tor FX y el ahora-busto Crown Currency Exchange. Informe sobre TorFX y sus enlaces con Crown Currency Exchange (CCE) para MoneySavingExpert. ¿Qué es el enlace de CCE a TorFX? No sorprende, cuando la gente pierde dinero sin culpa propia y se convierten en acreedores no garantizados de una empresa, buscan oportunidades de reparación en el lugar donde hay una reclamación, theres un principio de culpa. En particular, buscan conexiones a la empresa busto, ya sea personalmente, a través de los directores o accionistas, o con vínculos comerciales, oa través de empresas conectadas. Nada de esto es sorprendente. Estos son los actos de las personas que están enojados a perder sumas sustanciales de dinero. Para algunos (sobre todo los que habían perdido relativamente poco), los foros en varios sitios web ofreció una forma de catarsis - una forma de obtener sus pérdidas de sus pechos y el cierre de una experiencia incómoda. Y con un gran número de sitios web en los que publicar material - algunos moderados, algunos ligeros moderados y algunos donde cualquier persona puede publicar cualquier cosa - un gran número aprovechó la oportunidad para ventilar su molestia, para sugerir que los 16.8m desaparecidos podría ser, Y buscar enlaces a otras compañías en la órbita forex de Hayle. Ambas firmas tenían su sede en Hayle, Cornwall. La mayoría de estos puestos procedían de acreedores, sin embargo, algunos eran de aquellos sin interés financiero en CCE. CCE era una sociedad anónima. Todo el propósito de la condición de compañía limitada es aislar la riqueza personal de los directores y accionistas de un colapso de la empresa. Su pérdida se limita a su participación financiera en la empresa. Esto es lo opuesto a la responsabilidad personal ilimitada que pueden tener los comerciantes individuales o socios (digamos en un bufete de abogados o en una práctica de arquitectura). Sin embargo, los profesionales de la insolvencia pueden - y rutinariamente lo hacen - investigar las empresas y personas conectadas en su búsqueda de dinero perdido. De lo contrario sería demasiado fácil establecer una empresa, pagar todo el dinero del cliente entrante a otra empresa o un accionista o director, y luego poner la empresa en liquidación. Las sondas de la insolvencia rutinariamente - y correctamente - implican el mirar de los intereses que rodean la compañía del busto incluyendo conexiones y otros acoplamientos. También son capaces de congelar cuentas bancarias y otros activos pertenecientes a directores, accionistas y altos directivos (a veces también directores o accionistas o aquellos con un interés financiero invertido en fideicomisos y otros vehículos) involucrados en el funcionamiento de las empresas de busto. Una empresa que estuvo asociada casi de inmediato con CCE fue Tor Currency Exchange, que cotiza como TorFX. Existían vínculos de propiedad claros con CCE y la familia Benstead que controlaba CCE. Hasta 2008, los dos locales compartidos y había vínculos comerciales. Muchos mensajes apuntaban a estas conexiones. Otros fueron más lejos con las acusaciones contra TorFX con algunos que sugieren que era parte de un complot por CCE para sifonar el dinero lejos de acreedores de CCE, y otros que hacían declaraciones más extremas de la criminalidad. También hubo un boicot TorFX para tu propia buena línea. Unos pocos puestos estaban en el ámbito de la teoría de la conspiración. Hay una participación en TorFX conocida como el Báltico Trust. Si bien habrá más de eso más tarde, en mi investigación me dijo una parte que era muy sospechoso que había otro Báltico Trust en Riga, Letonia. Aunque señalé que Letonia, cuya capital es Riga, estaba en el Báltico (junto con varios otros países) y, por lo tanto, no sorprendió que una empresa fuera nombrada después del mar, este corresponsal no sacudió su creencia. TorFX hizo una serie de objeciones legales a los puestos de MSE y otros sitios web que, según ella, eran difamatorios, sin objetar a asuntos de registro público como la participación de la familia Benstead. Señaló que tanto el escritor y el sitio web podría ser responsable de una acción en difamación donde el escritor y el sitio web tendría que probar la exactitud de la alegación. Si no lo hiciera, se podrían ocasionar grandes daños. En la industria de los medios de comunicación se entiende ampliamente que defender una acción por difamación es largo y costoso, mientras que los daños y los costos pueden ser ruinosos. La defensa es aún más difícil cuando, en algunos casos, el escritor no es sólo desconocido, pero no puede ser rastreado por lo que no hay manera de comprobar la fiabilidad de lo que está escrito. Así que MSE y algunos otros sitios web eliminado muchos puestos relacionados con TorFX. Algunos sitios dejaron los puestos sin tocar - en general, estos son sitios que tienen poco o ningún dinero asociado con ellos. Es un hecho de la vida difamación que no tiene sentido en la búsqueda de una publicación o sitio web que, a diferencia de MSE, no tiene recursos para pagar los daños. MSE comunicó este razonamiento a sus lectores. Algunos aceptaron esto mientras que otros no lo hicieron, acusando a MSE de cobardía (y peor). Por preocupación de sus lectores, MSE decidió encargar a un periodista que examinara los vínculos entre CCE y TorFX. Soy un periodista investigador. Durante mis 11 años en el Guardian, corrí la columna Capital Letters, así como exponer un gran número de estafas. También soy el autor de Cómo evitar estafas. Acepté esta comisión bajo las siguientes condiciones: Que el informe se limitaría a la relación entre CCE y TorFX - esto no le dirá a nadie donde se encuentran los millones de CCE desaparecidos o donde fueron gastados. Que sería libre de hablar con quien quisiera. Quiero dejar claro que este es mi trabajo personal, resultado de mis mejores esfuerzos, y no el equivalente de una investigación policial o administrativa. Que no entablaría ningún otro diálogo más allá de lo que se publicara, excepto directamente con MSE sobre cualquier consulta que pudiera tener. Que mientras MSE me está pagando una tarifa razonable por mi tiempo hemos acordado que no debería hacer ediciones nada razonables a este informe, a fin de mantener su distancia, al tratar de regular entre los argumentos de las distintas partes interesadas. Cómo TorFX surgió. TorFX es el nombre comercial de Tor Currency Exchange (empresa no 5193147). Se creó el 27 de julio de 2004, cuatro semanas después de Crown Currency Exchange (CCE) (empresa 5167427). Ambos fueron efectivamente establecidos por Peter Benstead, un empresario con un gran número de empresas, muchas con sede en Cornwall. Hay restricciones legales en lo que ahora se puede decir de Benstead, de 68 años, después de su arresto - y claramente es inocente hasta que se demuestre su culpabilidad. A lo largo de los años ha estado involucrado con un gran número de empresas diversas, incluyendo un cambio sin éxito en los sistemas de estacionamiento y una exitosa empresa conservadora - el pino báltico - que vendió. El nombre del Báltico se mantuvo para un fideicomiso o establecimiento familiar que sigue siendo el segundo mayor accionista en TorFX - después de Vicki OBrien - aunque éstas son acciones preferentes redimibles y no tienen derechos de voto Con creciente interés en las compras de propiedades extranjeras así como en los feriados extranjeros, Benstead Aprovechó la oportunidad (junto con muchos otros) para proporcionar forex a los individuos en las tarifas mejores que ésos cargados en la calle principal. Y, al mismo tiempo, proporcionaría trabajo para el centro de llamadas que había establecido en Hayle. Benstead estableció muchas compañías limitadas - en un tiempo tenía 14 para su negocio del conservatorio solamente - tan mientras que algunos sugieren que era extraño tener dos compañías con nombres sin relación en el negocio de la divisa, esto cabría adentro con el modelo de negocio de Benstead. El concepto inicial era que CCE se ocuparía de las necesidades de los turistas con alquiler de coches y hoteles en oferta, así como la moneda, dejando TorFX para centrarse en mayores sumas de dinero, por lo general para fines comerciales y de propiedad. Por su parte, el CCE desdibujaría esta distinción con el tiempo. Los hechos demuestran que: TorFX fue establecido con el dinero de Benstead que compartió las premisas con CCE hasta principios de 2008 que Peter Benstead y su esposa Susan eran ambos directores como era Edward James que había transacciones entre las dos compañías y que el director actual de TorFX, Jon Beddell, fue en un momento un director de CCE. A los efectos del presente informe, examinaré sucesivamente cada uno de los puntos anteriores, examinando tanto la historia como la práctica actual. 1. TorFX fue creado con dinero de Benstead. El capital inicial de 250.000 para la firma provenía en su mayor parte de Susan Benstead, y el Báltico Trust (que representa el dinero de la familia Benstead con Susan y cuatro hijos Benstead como beneficiarios) y, como accionista minoritario, Edward James, un socio comercial de Bensteads . Además del capital social ordinario (voto) de 250.000, el Báltico Trust hizo un préstamo de 250.000 a TorFX en forma de 250.000 acciones preferentes. CCE y TorFX se establecieron casi al mismo tiempo por lo que no hay evidencia de que el dinero fue sifonado de CCE o sus clientes en la estructura de capital de TorFXs. En cualquier caso, CCE tenía poco o ningún negocio en ese período. Además, no se hizo ninguna inversión adicional de la órbita de Benstead (Benstead mismo, James y la familia Benstead). En particular, la estructura accionarial se mantuvo sin cambios durante el tiempo en que comenzaron a surgir sospechas sobre el modelo comercial de CCE. La posición actual Vicki OBrien (la hija de Peter Bensteads) posee el 66.5 por ciento de las acciones ordinarias con derecho a voto mientras que otro miembro de la familia Benstead tiene una participación de 8.5 por ciento. Esto equivale a 75, la línea en la que los accionistas tienen ciertas facultades adicionales, tales como la aprobación de resoluciones especiales (estos tienden a ser utilizados para cambiar la estructura de una empresa de forma espectacular). El saldo de las acciones es mantenido por los intereses no familiares, incluidos los directores y empleados. El Báltico Trust sólo es propietario de las acciones preferentes. Es importante diferenciar la propiedad del control. Sí, la familia (aunque no Peter Benstead como él no es un beneficiario del Báltico Trust) posee la gran mayoría del capital. Sin embargo, las acciones preferentes son sin derecho a voto y, durante el último ejercicio (hasta el 30 de septiembre de 2010), TorFX reembolsó 100.000 de estas acciones a un costo de 125.000 (aunque los 25.000 adicionales habían sido pagados a Baltic en el ejercicio anterior). Planea devolver el saldo de las acciones preferentes durante los siguientes dos o más años. Vicki OBrien controla la votación pero es una condición de la FSA que cualquier cambio en la propiedad tendría que ser aprobado por los otros directores. Además, la FSA tendría que aprobar a cualquier nuevo propietario que controle más de 10 del capital o los derechos de voto, de la misma manera que aprobó Vicki OBrien. Debido al tamaño de TorFXs, es improbable que cualquier tercero esté interesado en comprar estas acciones privadas (TorFX no es una compañía cotizada) a menos que esa parte pueda controlar efectivamente la compañía. Habría poco punto y probablemente no tomadores de nada menos que el control total. Así que la explotación familiar sólo tiene valor si toda la empresa se vende. Las cuentas de Tor muestran que no se han pagado dividendos ni este año ni el año pasado. Cualquier cambio sustancial en el control o dirección requeriría la aprobación de la FSA ya que Tor es una compañía autorizada (ver abajo). Los directores tienen que someterse a una FSA ajuste y prueba adecuada. 2. Para locales compartidos con CCE. Tor operado desde el mismo bloque de oficinas - John Harvey House - en Hayle como CCE hasta principios de 2008. Ahora se encuentra en Penzance. Tor sostiene que pagó una renta de mercado justa en Hayle y no fue ni subvencionada ni subvencionada por CCE. También dice que sus oficinas estaban separadas, con un personal independiente. Como las dos operaciones se establecieron para ser distintas, yo estaría de acuerdo con esto. 3. Peter Benstead y su esposa Susan eran directores, al igual que Edward James. Peter Benstead fue director por tres meses a principios de 2005 antes de renunciar a su cargo, aunque continuó participando durante dos años más. Edward James y Susan Benstead fueron ambos directores hasta el año pasado pero en una capacidad no ejecutiva (realmente debido a su papel como accionistas) y sin influencia sobre la compañía. Una vez más, yo estaría de acuerdo, ya que ni tiene ninguna experiencia en el trabajo forex, mientras que TorFX en sí ha crecido sustancialmente. 4. Hubo transacciones entre las dos compañías. TorFX llevó a cabo operaciones de divisas mayoristas para CCE entre 2006 y 2009, las cuales se revelan en las cuentas y, en opinión de los auditores, se llevaron a cabo en condiciones comerciales normales que de ninguna manera favorecieron a TorFX o CCE. Dejó de negociar con CCE y otras empresas de servicios monetarios en 2009 debido a que el modelo utilizado implicaba costos adicionales de cumplimiento y responsabilidades. Al mismo tiempo, se había dado cuenta de que CCE se estaba moviendo cada vez más hacia sus actividades de billetes grandes y compras de divisas. Enfoque original en pequeñas cantidades turísticas. Por lo tanto, se había convertido en un competidor. Durante el año pasado, TorFX pagó a CCE 45.000 comisiones, principalmente por introducir clientes. Estos clientes han tenido sus ofertas de cambio cumplido y no están involucrados como acreedores de CCE. Como es natural, los administradores examinarán estas transacciones relacionadas con las partes, pero parece que no hay señales de que el dinero haya sido transferido de CCE a TorFX. 5. El actual director gerente de TorFX, Jon Beddell, era director de CCE. Beddell fue director de CCE durante algunos meses después de que comenzó, pero renunció a este - y otros cargos no TorFX Benstead - porque le preocupaba que muchas de estas compañías estaban presentando cifras con Companies House tarde. También deseaba concentrarse en la construcción de TorFX. Insiders sugieren Beddell tenía un número de filas con Benstead cuyo interés estaba en la comercialización algo que los requisitos operacionales diarios ya más largo plazo requeridos funcionar una compañía de la modernidad. En resumen, no hay evidencia de cuentas auditadas y otras fuentes de que CCE estuviera involucrada con TorFX en transacciones que no sea a una tasa normal de mercado o que estaba dando dinero perteneciendo a clientes a TorFX en algún tipo de lavado de dinero. Los administradores considerarán si los actuales o pasados directores de CCE tienen responsabilidad personal y, de ser así, cualquier valor de las acciones de TorFX que posea tendría que ser tomado en consideración de la misma manera que otros activos que posean, como propiedad o acciones de otras compañías, incluyendo empresas públicas. La alegación esencial - TorFX es otro CCE. Esto deja el punto crucial alegado en algunos puestos - que, debido a su ascendencia final y otros vínculos, TorFX es otro CCE en la toma. Si bien no puede haber garantía de nada en el mundo de las finanzas, estas son las diferencias que separan lo que TorFX hace con el modelo CCE. CCE ofreció ofertas de futuros donde daría una tasa de entrega en tres o seis meses a cambio de pago por adelantado - una facilidad útil en la compra de una propiedad y la necesidad de fijar un tipo de cambio de hoy. Esto puede haber implicado la especulación en las tarifas futuras que pueden salir mal, pues Crown garantizaría al cliente la tarifa en el momento de la reservación. Pero Corona sólo intercambiaría el dinero en efectivo al momento de la entrega, por lo que era un juego de azar que las tarifas fueran a su favor. TorFX suministra divisas para necesidades inmediatas y protege cualquier exposición a los movimientos de divisas. Los pagos a plazo ofrecidos por TorFX sólo requieren que los clientes paguen un pequeño depósito inicial, y cubre cualquier exposición a los movimientos de divisas. CCE no operaba cuentas segregadas de clientes, así que cuando se fue a la quiebra, no había barrera entre el dinero de la empresa y el del cliente. Esto era similar al esquema de ahorro del club de Navidad de Farepak que colapsó hace tres años. Al mismo tiempo, la falta de separación puede haberle permitido utilizar el dinero del cliente para usos que no sean divisas. Tor segrega el dinero del cliente. Las cuentas publicadas muestran un sólido balance. Cuenta con una creciente base de clientes, que incluye a unos 2.000 clientes corporativos. Tiene un beneficio saludable de 581.000 antes de impuestos (fue de 24.000 en 2009) en las ventas de divisas de 362m a 525m. El balance publicado - obviamente sólo una instantánea de un día del año pero generalmente tomado un buen indicador - muestra que tiene activos de 11.0m y pasivos (los montos que debe a clientes y otros) de 10.3m lo deja con un superávit De los activos sobre pasivos de unos 700.000 que le dan (y potenciales acreedores en caso de liquidación) un cojín de 700k. El tamaño de su volumen de negocios (la extensión de su negocio) y el balance son factores cruciales en su regulación por la FSA. Regímenes reguladores diferentes Existen dos regímenes regulatorios diferentes para las empresas involucradas en transacciones de divisas. El estado de las empresas se puede consultar en el sitio web de la FSA. Estas son de toda la Unión Europea, por lo tanto, las cifras son en euros. Small Payment Institution (SPI) Esta es la menor de las dos series de reglas. Realmente fue diseñado para organizaciones que realizan transacciones irregulares o para aquellas de valor insignificante. Esto podría cubrir una empresa de propiedad que ocasionalmente organiza un acuerdo de compra de divisas para un cliente que compra en el extranjero o un club de partidarios de fútbol que organiza dinero de viaje para sus miembros cuando siguen a su equipo en Europa. Para calificar como pequeñas, las reglas establecen una facturación mensual máxima de transacciones de 3m (2.4m), pero esto puede promediarse en un año. Esto permitiría al club de fútbol, por ejemplo, superar el límite mensual en una pequeña cantidad durante la temporada. No hacer nada en el verano. CCE fue listado como un SPI. Su facturación superaba con creces este límite de 3m por mes. El límite está mal controlado y no está claro qué tipo de transacciones caen bajo el mandato de SPI. Además del límite de volumen de negocios, el registro como SPI implica declarar a través de una firma que ninguna de las personas responsables de administrar la empresa ha sido condenada por delitos relacionados con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo u otros delitos financieros. Esto también está mal controlado con pocos, o ninguno, cheques. Unirse al régimen de SPI cuesta 500 (lo que no da mucho margen para la policía), así como una cuota de 110 para registrarse con HMRC para fines de lavado de dinero. Una vez más, esta es una forma sencilla y, a pesar de que HMRC no comenta, parece improbable que exista un trabajo policial o de seguimiento serio. En cambio, tanto la FSA como la HMRC parecen basarse en las declaraciones de estos formularios y sólo los utilizan cuando algo ya ha salido mal para agregar a cualquier otro punto legal utilizado en una acusación. Las empresas registradas no tienen la obligación de separar el dinero del cliente de su cuenta en cuentas bancarias segregadas designadas. No existe un sistema de compensación ni apelación al Defensor del Pueblo Financiero. Sin embargo, a pesar de este régimen de tacto muy ligero, no hay nada que detenga a las empresas que utilizan el logotipo de FSA (o la de HMRC) para decir que están registradas. Corresponde a los consumidores averiguar lo que eso significa, pero mientras la mayoría de las empresas de SPI son honestas, el SPI parece no ofrecer protección real al consumidor. Todas las empresas de divisas que caen bajo las regulaciones y superar el promedio de 3 millones al mes debe ser autorizado (los más pequeños pueden elegir). La autorización implica pruebas de persona apropiada y apta para verificar si los directores y otros en cargos de responsabilidad tienen esqueletos financieros en sus armarios. Esto no es perfecto, pero es similar a la regulación utilizada en otras compañías financieras como aseguradoras o asesores financieros independientes. La autorización sigue siendo un concepto nuevo. Se introdujo en virtud de la regulación de servicios de pago 2009 y algunas empresas todavía están en proceso de aplicación - la fecha límite es el próximo año. No existe ningún esquema de compensación para ninguna empresa autorizada tampoco. TorFX obtuvo la autorización de la FSA en abril de 2010, por lo que no aprovechó los retrasos permitidos para las empresas existentes. Como una empresa autorizada, TorFX tiene que operar cuentas segregadas (lo que ha hecho desde el inicio de la empresa) que rodean los fondos de los clientes en caso de colapso. La autorización también implica un nivel definido de adecuación de capital para que las empresas tengan un grado mínimo de solvencia en el balance. Y los directores, altos funcionarios y cualquier persona que posea más de 10 del capital social o de los derechos de voto (controladores) deben someterse a una prueba de persona adecuada y adecuada. En el caso de TorFXs, esto habría implicado directores cercanos a la familia Benstead y un control adicional de las participaciones. Ni TorFX ni la FSA están dispuestas a discutir cualquier aspecto de la regulación que pertenezca a este caso. Ambos afirman que se trata de una práctica normal en la que la FSA siempre se niega a hablar de las empresas individuales hasta que o menos que esa empresa es objeto de una multa o alguna otra admonición reglamentaria, y las empresas individuales están prohibidos hablar de su experiencia regulatoria. Así que lo siguiente no se basa en pruebas documentales. Con la FSA a punto de ser roto por el gobierno, es sensible a la crítica y ha habido un montón de golpear copia sobre CCE. Después de todos sus fracasos sobre Northern Rock, Halifax / Bank of Scotland y Royal Bank of Scotland, los individuos dentro de la FSA necesitan demostrar que son activos y efectivos para mantener sus puestos de trabajo después de la división. Además, debido a la conexión de la familia Benstead ya la crítica de CCE en varios medios antes de que se derrumbara, TorFX habrá tenido que notificar a la FSA de lo que estaba pasando como parte de su acuerdo de estado de autorización. El resultado es que TorFX, sus actividades comerciales, sus directores y su estructura accionarial habrán sido sometidos a un intenso escrutinio. Esto habría implicado visitas de supervisión a Penzance y en otros lugares para ver si TorFX planteaba cualquier amenaza de daño al cliente o si la actual estructura accionarial presentaba algún riesgo de perjuicio para el consumidor. Sin duda, la FSA seguirá vigilando de cerca a TorFX a medida que la historia de CCE se desarrolle durante el próximo año. Como se dijo anteriormente, la supervisión por la FSA (o cualquier otro regulador) no es perfecta, pero en el caso de TorFXs, tiene todos los incentivos para hacerlo bien. Noticias relacionadas de MSE (Vea todas las noticias) ¿Usted ha estado perdiendo hacia fuera créditos de impuesto para su niño lisiado Usted podría ser debidos 1,000s GB La energía va busto, 160.000 clientes afectados: heres qué usted necesita saber Revelado: Firmar formularios de asistencia legal Obtener una anualidad Los proveedores pronto tendrán que decirle si hay un trato más barato en otro lugar Los clientes de British Gas cobran dos veces en el error de domiciliación bancaria Para proteger la salud mental, el correo electrónico semanal de MSE ya no será enviado entre la medianoche. Los bancos de la lucha que guardan sus ahorros prisionero porque usted quiere tomar demasiado hacia fuera El ministro Uni Jo Johnson dice NO a mi carta que pide por favor sea honesto amp transparente sobre la contribución paternal Santander 123 tarifas que caen a 1.5 - usted debe zanja Declaración de otoño Presentación 2: End ridiculous reglas de asequibilidad para los remortgaging 8 días en Kuala Lumpur para 380 - incl Emirates vuelos amp 3 hotel Libre 2 New Covent Garden Sopa truco Negro Viernes 2016 ¿Qué sabemos hasta ahora Get Far Cry 3: Blood Dragon gratis en PC Expired - How Para obtener una Ice Age gratis 4 Continental Drift película Cómo funciona este sitio Creemos que es importante que usted entienda las fortalezas y limitaciones del sitio. Era un sitio web periodístico y objetivo de proporcionar las mejores guías, consejos, herramientas y técnicas de MoneySaving, pero no puedo garantizar que sea perfecto, por lo que nota que utiliza la información a su propio riesgo y no podemos aceptar responsabilidad si las cosas van mal. Esta información no constituye asesoramiento financiero, siempre hacer su propia investigación en la parte superior para garantizar su derecho a sus circunstancias específicas y recordar que nos centramos en las tasas de servicio no. We dont AS a general policy investigate the solvency of companies mentioned (how likely they are to go bust), but there is a risk any company can struggle and its rarely made public until its too late (see the section 75 guide for protection tips). We often link to other websites, but we cant be responsible for their content. Always remember anyone can post on the MSE forums, so it can be very different from our opinion. MoneySavingExpert is part of the MoneySupermarket Group, but is entirely editorially independent. Its stance of putting consumers first is protected and enshrined in the legally-binding MSE Editorial Code . More tools from MoneySavingExpert Budget Planner Free tool to analyse your finances and scrutinise spending. Premium Bonds Calc Unique tool uses probability to estimate winnings. EBay Local Deals Mapper Find cheap pick-up only items near you - they often attract fewer bids. MobileValuer Selling an old mobile phone It compares who pays the most. Credit Card Eligibility Calc Shows which top cards youre most likely to get. MegaShopBot Instantly searches the best shopping comparison sites. Cheap Energy Club Ensures the cheapest energy deal constantly. TravelMoneyMax
No comments:
Post a Comment