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Deuda Neta DESGLOSE DE LA DEUDA NETA La cifra de la deuda neta se utiliza como una indicación de la capacidad de una empresa para pagar todas sus deudas si se vencen simultáneamente el día del cálculo, utilizando únicamente su efectivo disponible y activos altamente líquidos. Deuda total Al calcular la deuda neta, la primera cifra que se necesita es la deuda total de la empresa. Esto incluye el pasivo a largo plazo. Tales como hipotecas y otros préstamos que no vencieron durante varios años, así como obligaciones a corto plazo, incluyendo renta, utilidades, pagos de préstamos e intereses vencidos dentro del próximo año, saldos de tarjetas de crédito y cuentas por pagar e impuestos. Total efectivo y equivalentes de efectivo El segundo componente del cálculo de la deuda neta es el efectivo total. A diferencia de la cifra de deuda, el efectivo total incluye sólo los activos corrientes de la compañía. O aquellos que pueden ser liquidados por dinero en efectivo muy rápidamente. Esto incluye activos altamente líquidos como saldos en efectivo, cheques y cuentas de ahorros. Cuentas por cobrar. Acciones, bonos y otros valores negociables. Y las cuentas del mercado monetario. Dependiendo del ciclo de funcionamiento de la empresa en cuestión, esto también puede incluir el valor de cualquier inventario en la mano. Análisis Integral de la Deuda El concepto de deuda neta es particularmente importante en la inversión y es una de las métricas más utilizadas en el análisis técnico. Las acciones que se desempeñan bien con el tiempo tienden a ser emitidas por las empresas que son financieramente saludables y capaces de permitirse el lujo de cumplir con sus obligaciones con facilidad. Mientras que la cifra de deuda neta es un gran lugar para comenzar, un inversor prudente también debe investigar el nivel de deuda de la empresa con más detalle. Factores importantes a considerar son las cifras reales de la deuda tanto a corto plazo ya largo plazo y qué porcentaje de la deuda total tiene que ser pagado en el próximo año. La razón detrás de la deuda también es importante. Una empresa puede asumir un nuevo financiamiento de deuda para financiar un proyecto de expansión, o puede usar esos fondos para pagar o refinanciar un préstamo antiguo que aún no ha pagado, lo que puede ser una señal de problemas más profundos. Si la mayoría de las deudas de la empresa son de corto plazo, lo que significa que deben ser reembolsados ​​en el plazo de 12 meses considerar si el negocio podría permitirse el lujo de cubrir esas obligaciones si sus ventas tomó un buceo. Si el flujo de ingresos actual de la empresa es lo único que lo mantiene a flote, sus perspectivas a largo plazo pueden estar en peligro. Debido a que los diferentes tipos de empresas utilizan la deuda de manera diferente, también es importante comparar la deuda neta de una empresa con la de otras empresas dentro de la misma industria que tienen un modelo de negocio similar y son de un tamaño comparable. Cash Reserve y Liquidity Ratios: En Twitter Este es un post invitado por Dheeraj Singh. Dheeraj es un antiguo gestor de fondos durante muchos años, especializado en renta fija. Utilizado para dirigir los ingresos fijos en ILampFS Mutual Fund (antes de que fuera tomado por UTI) y posteriormente trabajó con Sundaram BNP Paribas Mutual Fund (ahora Sundaram Mutual Fund) encabezando el escritorio de renta fija. Dirige Finanzlab Advisors, una consultora de tesorería y gestión de riesgos. Introducción: Los Índices de Reserva 8211 A Ratio Inicial de Reserva de Dinero (CRR) y Índice de Liquidez Legal (SLR) son dos coeficientes de reserva importantes aplicables a los bancos. Estas son también herramientas que el Banco de la Reserva de la India utiliza en la conducción de su política monetaria. El propósito de este manual es proporcionar un conocimiento práctico y la comprensión de estas relaciones de reserva. El contenido de esta cartilla se basa en RBIs Master Circular sobre el tema y mis propios conocimientos prácticos adquiridos a través de los muchos años que he estado involucrado con el dinero y los mercados de deuda como un gestor de fondos. Errores y Omisiones si alguno es enteramente mío. Si detecta algún error, por favor hágamelo saber en los comentarios. CRR 8211 El Ratio de Reserva en Efectivo CRR es la proporción de una Demanda Neta y Pasivos por Tiempo (NDTL) de los bancos que debe mantener como depósitos en efectivo con RBI. Depósitos en efectivo no significa efectivo físico, sino un saldo de crédito en una cuenta corriente que cada banco mantiene en RBI. Esta proporción se especifica por RBI y podría cambiar de vez en cuando. Actualmente (en la fecha de publicación de esta pieza), CRR es 4.75. CRR se rige por las disposiciones de la Sección 42 de la Ley del Banco de la India de la India, de 1934. No hay un nivel mínimo de CRR. Podríamos ir hasta cero CRR (valores negativos son, por supuesto, absurdo). Del mismo modo, no hay un máximo. En teoría, CRR puede ir hasta 100, lo que significaría RBI confiscación de toda la NDTL como una reserva de efectivo. Hasta que se modificó la Ley del RBI en 2007, el valor mínimo de CRR se fijó legalmente en 3 y el máximo se fijó en 20. Ambos límites (inferior y superior) fueron eliminados por la enmienda que entró en vigor a principios de 2007. SLR 8211 Razón Legal de Liquidez SLR es la proporción de una Demanda Neta y Pasivos por Tiempo (NDTL) de los bancos que tiene que mantener como inversiones en ciertos activos especificados. SLR se rige por las disposiciones de la Sección 24 de la Ley de Regulación Bancaria. No existe una estipulación mínima sobre SLR (antes se solía haber un SLR mínimo estipulado de 25 8211 pero esto fue removido con una enmienda a la Ley de Regulación Bancaria en 2007). Sin embargo, la SLR no puede superar los 40. Demanda y tiempo netos Pasivos Es evidente que para llegar a CRR o SLR necesitamos primero calcular NDTL. Lo que constituye NDTL Como su nombre sugiere, hay tres componentes generales para NDTL. Pasivos por Tiempo de Pasivos de Demanda y Un Importe de Compensación que se reduce de los Pasivos de Demanda y Tiempo. Adicionalmente, la Demanda y los Pasivos por Tiempo (DTL) se dividen en DTL para el sistema bancario DTL a Otros y Otros DTL. RBI ha sido facultada para decidir qué tipo de pasivos caen bajo DTL. En caso de duda, se aconseja a los bancos obtener una aclaración de RBI. Enlaces relacionados: NDTL Base para CRR y SLR Es CRR y SLR mantenido en la misma base 8211 NDTL La respuesta corta es, No. Mientras que el cálculo NDTL es ampliamente el mismo, hay algunas diferencias importantes cuando se trata de su uso para calcular CRR y SLR. Algunos artículos están exentos para los propósitos CRR y por lo tanto, la base sobre la cual CRR debe mantenerse no es la misma que la base en la que se calcula SLR. Veremos estas diferencias en la base un poco más tarde. Demanda Pasivos Demanda Los pasivos de un banco son pasivos que se pagan a la vista. Estos incluyen los depósitos a la vista la parte de los depósitos de ahorro los márgenes de los depósitos depositados contra las cartas de crédito / garantías los saldos de los depósitos vencidos los depósitos en efectivo los certificados y los depósitos acumulados / recurrentes pendientes Transferencias telegráficas Transferencias por correo Saldos en la cuenta de Crédito en Efectivo y depósitos mantenidos como garantía para anticipos que se pagan a la vista. Tiempo Pasivos Tiempo Los pasivos de un banco son aquellos pasivos que son pagaderos distintos a la demanda. Depósitos a plazo fijo depósitos a plazo acumulados y recurrentes depósitos a plazo depósitos de cajas de ahorro depósitos de seguridad del personal margen retenido contra las letras de crédito, si no es pagadero en depósitos a la vista mantenidos como valores para anticipos que no son pagables a la vista y depósitos de oro. Otros pasivos por demanda y tiempo (ODTL) devengados en depósitos facturas pagaderos dividendos no pagados saldos en cuenta de suspensión que representan montos adeudados a otros bancos o saldos públicos de crédito neto en cuenta de ajuste de sucursal Colaterales en efectivo recibidos bajo transacciones con derivados garantizados. Los importes debidos al sistema bancario que no sean de naturaleza de depósitos o de préstamos también deben incluirse en otros pasivos por demanda y tiempo. Estos pasivos pueden surgir debido a elementos como (i) cobro de facturas por cuenta de otros bancos, (ii) intereses de otros bancos y así sucesivamente Activos de Inter Bank Los activos con el sistema bancario incluyen saldos con bancos en saldos de cuenta corriente con bancos y Las entidades financieras notificadas en otras cuentas los fondos puestos a disposición del sistema bancario por medio de préstamos o depósitos reembolsables a la brevedad o con una antelación de quince días y otros préstamos que no sean el dinero a la vista y el corto plazo puestos a disposición del sistema bancario. Cualquier otro monto adeudado por el sistema bancario que no pueda clasificarse en ninguno de los puntos anteriores debe ser considerado como activo en el sistema bancario. Pasivos no incluidos en el cálculo de DTL / NDTL Los siguientes pasivos no se incluirán en el cálculo de DTL para mantener CRR y SLR Capital pagado, reservas Cualquier saldo de crédito en la Cuenta de pérdidas y ganancias del banco Monto de cualquier préstamo tomado NHB, NABARD, SIDBI Importe del Impuesto sobre la Renta Neto Importe recibido del Seguro de Depósitos y de la Corporación de Garantía de Crédito (DICGC) por los reclamos y mantenidos por los bancos pendientes de ajustes de los mismos Importe recibido de ECGC invocando la garantía Monto Recibido de la compañía de seguros sobre la solución ad hoc de los reclamos pendientes de la sentencia del Tribunal de Justicia Monto recibido del Tribunal de la Receiver Las responsabilidades que se derivan de la utilización de los límites de Bankers Acceptance Facility (BAF) , 000 / - mantenido en la cuenta del Fondo de Reserva de Subsidios en nombre de los Grupos de Autoayuda Subvención liberada por NABARD bajo Régimen de Subsidios de Inversión para Construcción / Renovación / Expansión de Costas Rurales Ganancia / Adelanto como cuotas anuales y otros cargos que no son reembolsables Bill rediscounted por un banco con instituciones financieras elegibles como aprobado por RBI Provision no ser un pasivo específico que surge de la contratación de responsabilidad adicional y creado a partir de la cuenta de pérdidas y ganancias. Cálculo de NDTL Computación de NDTL es un proceso de varios pasos de la siguiente manera: Calcular Demanda Pasivos para el sistema bancario Calcular el tiempo Pasivos para el sistema bancario Tomar la suma de los dos anteriores para llegar a DTL al Sistema Bancario 8211 (A) Calcular Demanda Pasivos a (C) Calcular Activos al sistema bancario 8211 (D) Calcular los Activos al Banco 821 (D) Calcular los DTL a los Otros 8211 (B) Calcular Otros Pasivos de Demanda y Tiempo 8211 Al sistema bancario de DTL al sistema bancario 8211 (AD) Si el Net Inter Bank DTL así calculado es negativo o cero, se ignora. Así NDTL es dado por NDTL (A-D) (BC) si A-D es mayor que cero, NDTL BC si A-D es menor o igual a cero. Enlaces relacionados: Mantenimiento SLR Como se ha comentado anteriormente, SLR es la proporción de NDTL que el banco tiene que mantener en ciertos activos especificados. Debe tenerse en cuenta que para propósitos SLR NDTL se calcula de forma ligeramente diferente. En primer lugar, todos los pasivos y activos interbancarios deben incluirse a efectos de SLR (a diferencia de CRR en el que se excluyeron los pasivos con vencimiento original entre 15 días y un año) En segundo lugar, no hay exenciones (elementos sobre los cuales no se debe mantener SLR) A diferencia de CRR donde algunos artículos están exentos. Inversiones especificadas Las inversiones especificadas que son elegibles para fines de SLR son el efectivo en oro valorado a un precio que no excede el precio de mercado actual. Inversión en los siguientes instrumentos que se denominarán 8220Títulos de Liquidez Estatutaria (SLR) 8221: De los Préstamos Estatales para el Desarrollo (SDL) del Gobierno de la India de los Gobiernos Estatales emitidos de vez en cuando bajo el programa de endeudamiento del mercado y cualquier otro instrumento que pueda ser notificado por el Banco de la Reserva de la India. De lo anterior, los valores que estén gravados de alguna manera no pueden ser incluidos para propósitos SLR. Esto también incluye situaciones en las que la garantía puede haber sido presentada a RBI como garantía bajo la facilidad de ajuste de liquidez diaria (la ventana de repo RBI comúnmente entendida). A diferencia de CRR que se mantiene como un promedio durante toda la quincena, SLR tiene que mantenerse en todos los días de la quincena pertinente. La quincena pertinente y NDTL son, sin embargo, los mismos que en el caso de CRR. Por lo tanto, SLR se mantiene en la NDTL como en la presentación de informes de hace dos semanas (al igual que en el caso de CRR). Penalidades Si un banco no mantiene la cantidad requerida de SLR, estará obligado a pagar a RBI con respecto a ese incumplimiento, el interés penal para ese día a la tasa del tres por ciento por año por encima de la Tasa del Banco sobre el déficit. Si el incumplimiento continúa en el siguiente día laborable siguiente, el interés penal puede ser aumentado a una tasa del cinco por ciento por año por encima de la Tasa Bancaria para los días de incumplimiento en el déficit. Nota de pie de página: En mi opinión, la tasa bancaria continúa existiendo sólo debido a las disposiciones de sanción por incumplimiento en el mantenimiento de los requisitos de reservas. Si estas provisiones de penalización no estuvieran vinculadas a la tasa bancaria bajo la ley, habríamos visto posiblemente la desaparición de la tasa bancaria como un instrumento de la política monetaria. Bajo la situación actual, la eliminación del tipo de interés bancario requeriría la modificación de la Ley del RBI y la Ley de Regulación Bancaria 8211 algo que sólo el Parlamento puede hacer. Las leyes modificadoras toman un esfuerzo significativo, y por lo tanto podríamos tener que vivir con la tasa bancaria por algún tiempo más. RBI de todos modos ha hecho que la tasa bancaria sea irrelevante al equipararla a la tasa a la cual presta dinero bajo la facilidad marginal permanente (MSF). MSF está actualmente fijado en un uno por ciento por encima de la tasa de repo de las RBI. Actualización: Parece que puede haber sido un poco entusiasta en la predicción de la desaparición de la tasa bancaria. Sec 372A de la Ley de Sociedades dice que las empresas no pueden prestar a los demás a un tipo de interés inferior a la tasa bancaria. Por lo tanto, el aumento de RBI8217s en tasa bancaria asegura que los préstamos entre empresas o la inversión en bonos sólo se puede hacer si la tasa de cupón es al menos la tasa bancaria. Por supuesto hay maneras alrededor de esta disposición 8211 si uno está estructurando un reparto. Sin embargo, esto sólo va a mostrar, cómo las leyes promulgadas hace años, necesidad de cambiar con los tiempos. I8217m seguro de que RBI probablemente no tenía la intención de regular la tasa de interés pagada en el mercado de préstamos inter-corporativos (o tal vez lo hicieron), cuando cambiaron la tasa bancaria recientemente y la vincularon a la tasa marginal de facilidad permanente. Todos los artículos escritos por Mrunal para UPSC, SSC, IBPS, IIM MBA GDPI - Actualidad, Economía India Preparar Economía con Mrunal8217s 6-Pillars TM Approach 4b. (GS3) Industria de Procesamiento de Alimentos 5. Infraestructura: Transporte, Comunicación, Energía, TIC 6. Desarrollo de Recursos Humanos, Esquemas, Subsidios BizGK, Banco-CMDs, Personas en Noticias Esta porción sólo es importante para exámenes no-UPSC. Consulte a Mrunal. org/PIN para obtener actualizaciones mensuales de Personas en noticias, BizGK, etc. Fundamentos de NCERT Descargue los NCERT de este enlace. NCERT: Class11: Lea desde la primera a la última página. NCERT: Clase 12: Macroeconomía. Sólo lectura selectiva. Ignorar fórmulas, gráficos, ecuaciones y otras cosas complicadas, porque no se le preguntó en UPSC. Al máximo, simplemente memorice las fórmulas sobre PIB-PNB, ingreso nacional, etc. NCERT: Clase 12: Microeconomía No se solicita regularmente en el UPSC CSAT. Por lo tanto, hacer sólo el estudio selectivo: Elasticidad de las demandas (ch2) Giffen bienes (Internet) Ley del producto marginal decreciente (ch 3.4) Competición perfecta (ch4.1): sólo características. Competitividad oligopolística (cap 6.2.2) Plazos de precios y pisos de precios (ch5.2): sólo definición básica Glosario: sólo las definiciones dignas de MCQ . No requerido / Libros no esenciales Dutt Sundaram, Mishra Puri, Uma Kapila éstos son todos los libros académicos. Para estudios generales / exámenes competitivos no es necesario preparar esa profundidad. Por lo tanto, no pierda tiempo en ellos. Ciertos (coaching) sitios de la era de los 90 todavía mencionan éstos como fuentes de la referencia. Mi consejo: evitar. . Sólo después de haber completado su programa de estudios básico y querer refinar puntos para Descriptive / Interview, puede leer selectivamente su capítulo. , Libro de texto, presupuesto-encuesta económica. Economics Times, Financial Express, línea de negocios, etc. En ciertas entrevistas (falsas) superpuestas publicadas en ciertas revistas, el topper diría que he leído todos estos periódicos todos los días para preparar la economía. Esto es excesivo, humanamente imposible. A lo sumo un periódico es suficiente. Para el examen competitivo que no necesita para preparar que profundamente de tres a cuatro diferentes periódicos. Sin embargo, si un tema es realmente importante (como el desarrollo relacionado con GST / DTC), entonces puede usar google para obtener más información de esos periódicos. Pero no pierda tiempo leyendo tres periódicos por día. Material de Coaching / Material Postal: La mayoría de ellos sólo bala los párrafos dados en hindú y lo venden como compilación de asuntos actuales. Perdida de tiempo y dinero. . Cómo preparar Economía para IBPS, Exámenes bancarios Estrategia detallada dada aquí: haga clic en mí Cómo preparar Economía para SSC Estrategia detallada dada aquí: haga clic en Cómo preparar Economía para IIM / MBA GDPI / Entrevistas La mayoría de los candidatos pasan todo el año sólo en CAT . Comienzan la preparación de la economía / actualidad sólo 1-2 meses antes de que el GDPI de baja calidad respondaEPICFAIL. Usted debe hacer siguiente diario lea cualquier periódico inglés (preferiblemente IndianExpress, hindú) que le ayudará incluso en la comprensión de lectura. Mantener notas para desarrollos importantes relacionados con el campo BusinessGK / FDI / Graduation. Esos profesores de IIM son demasiado inteligentes para caer en puntos clichd de baja calidad enseñados en revistas y clases para GDPI. Idea de preparación NCERT Ramesh Singh. Pero si quieres tomar un atajo, entonces yo recomendaría ir a través de día a día de Economía por Satish Yeodhar (IIM Ahmebad Business libros serie) B4 Búsquedas